Gananciales o separación de bienes en 2026: qué régimen tiene tu matrimonio si no firmasteis nada, y qué cuestan las capitulaciones

La pregunta se hace al revés de como se contesta. La gente pregunta «¿qué es mejor, gananciales o separación de bienes?», y lo primero que hay que saber es cuál tienes ya, porque si no firmasteis capitulaciones tenéis uno desde el día de la boda. Y no lo decide dónde vivís ni dónde os casasteis: lo decide la vecindad civil. Esta guía explica cómo se determina, qué significa cada régimen, qué cuesta cambiarlo con el arancel oficial delante y qué protege de verdad el cambio. El comparador lo resuelve con vuestros datos.

La regla que casi nadie conoce

El Código Civil lo monta en tres pisos:

• Artículo 1315: el régimen es el que los cónyuges estipulen en capitulaciones.
• Artículo 1316: a falta de capitulaciones, o si son ineficaces, el régimen es la sociedad de gananciales. Ojo: eso vale para el derecho común.
• Artículo 16.1.1.ª: en los conflictos entre las legislaciones civiles españolas, «será ley personal la determinada por la vecindad civil».
• Artículo 9.2: los efectos del matrimonio se rigen por la ley personal común de los cónyuges al tiempo de contraerlo; a falta de esa ley común, por la que ambos elijan en documento auténtico antes de la boda; a falta de elección, por la de la residencia habitual común inmediatamente posterior al matrimonio; y a falta de esa residencia, por la del lugar de celebración.

De modo que un catalán y una catalana que se casan en Sevilla y viven en Madrid tienen separación de bienes, porque su ley personal común es la catalana. Y un madrileño casado con una catalana que vivió primero en Barcelona tiene separación de bienes, porque manda la ley de la primera residencia común.

La vecindad civil, por su parte, no se elige en un formulario: se hereda de los padres, se puede optar desde los catorce años hasta un año después de la emancipación, y se adquiere por diez años de residencia continuada sin decir nada en contra o por dos años declarándolo en el Registro Civil. Y el artículo 14.4 remata: «El matrimonio no altera la vecindad civil».

Los siete regímenes supletorios

Territorio	Régimen si no hay capitulaciones	Norma
Derecho común	Sociedad de gananciales	art. 1316 del Código Civil
Cataluña	Separación de bienes	art. 231-10.2 del Código civil de Cataluña
Illes Balears	Separación de bienes	art. 3.1 de la Compilación balear
Aragón	Consorcio conyugal	art. 193.2 del Código del Derecho Foral
Navarra	Sociedad de conquistas	ley 87 del Fuero Nuevo
Galicia	Sociedad de gananciales	art. 171 de la Ley 2/2006
País Vasco	Gananciales, salvo tierra llana de Bizkaia, Aramaio y Llodio	art. 127 de la Ley 5/2015

La fila del País Vasco es la que más se cuenta mal. El artículo 127 de la Ley 5/2015 empieza diciendo que, a falta de capitulaciones, «el matrimonio se regirá por las normas de la sociedad de gananciales establecidas en el Código Civil». Solo cuando los dos son vecinos de la tierra llana de Bizkaia, de Aramaio o de Llodio rige la comunicación foral, ese régimen que puede llegar a comunicar todo el patrimonio de los dos. Si solo lo es uno, manda el régimen del primer domicilio habitual común.

Qué significa cada uno, sin tecnicismos

Sociedad de gananciales. Lo que cualquiera de los dos gana durante el matrimonio es de los dos, aunque lo cobre uno solo: el sueldo, los rendimientos de los bienes privativos y lo comprado con dinero común. Lo de antes de la boda y lo heredado o donado sigue siendo privativo. Al disolverse se hace inventario, se pagan las deudas comunes y se reparte por mitad.

Separación de bienes. Cada uno es dueño de lo suyo y responde de sus deudas. Lo comprado entre los dos va en proindiviso, en la proporción de lo que cada uno puso. Al romper no hay masa común que liquidar. Es el régimen de Cataluña y de Baleares.

Consorcio conyugal aragonés. Se parece a los gananciales: los bienes ganados durante el matrimonio entran en un patrimonio común, pero con sus propias reglas de aportación y gestión.

Sociedad de conquistas navarra. La versión foral de los gananciales: lo ganado durante el matrimonio se hace común y lo privativo se mantiene.

Comunicación foral vizcaína. El régimen más comunitario de todos: en determinadas circunstancias llega a comunicar la totalidad de los bienes de los dos, vengan de donde vengan.

Cambiarlo: qué cuesta y qué protege

Las capitulaciones se otorgan antes o después de casarse (artículo 1326), en escritura pública (1327), y se anotan al margen de la inscripción de matrimonio en el Registro Civil. Esa anotación es la que las hace oponibles a terceros.

Y hay un momento anterior en el que esto ya se decide, aunque casi nadie lo mire: el artículo 58.6 de la Ley 20/2011 obliga a que el acta o la resolución del trámite previo al matrimonio haga constar el régimen económico que resulte aplicable y, en su caso, la vecindad civil de los contrayentes. Después, el artículo 60 manda inscribirlo junto al matrimonio; si no hay capitulaciones, se inscribe el régimen legal supletorio. Hacerlo constar más tarde en un matrimonio ya inscrito donde no figuraba, y sin capitulaciones que aportar, exige tramitar un acta de notoriedad. Qué se firma y ante quién está en el expediente matrimonial.

El arancel está en el Real Decreto 1426/1989, y las capitulaciones tienen su propia línea:

• Capitulaciones matrimoniales: 30,050605 € por la matriz (anexo I, número 1, letra e).
• Folios de la matriz desde el quinto: 3,005061 € por cara escrita.
• Copias autorizadas: 3,005061 € por folio.
• El notario puede aplicar un descuento de hasta el 10 %.

Ese importe es el de la escritura. Si dentro de las capitulaciones se adjudican bienes concretos —por ejemplo, liquidando la sociedad de gananciales— eso sí tiene cuantía y se factura aparte.

Y una advertencia sobre lo que el cambio protege: el cambio de régimen no perjudica los derechos ya adquiridos por terceros (artículo 1317). Pasar a separación de bienes cuando el negocio ya va mal no borra las deudas anteriores, y si el cambio se hace en fraude de acreedores puede ser impugnado. Protege hacia adelante, no hacia atrás.

Cómo se liquida una sociedad de gananciales

Cuando el régimen es de comunidad, al romper hay una operación más que en separación de bienes: liquidar. Se hace en dos fases y puede pactarse en el mismo convenio regulador o en un procedimiento aparte.

Primero se forma el inventario. Al activo van los bienes comunes; al pasivo, las deudas de la sociedad y los reintegros, que es como se llama a lo que la sociedad debe a cada cónyuge por el dinero privativo que se invirtió en bienes comunes, y al revés. Ese apartado es el que más discusiones genera: la vivienda comprada con la entrada que puso uno de los dos antes de casarse, la herencia que se metió en la hipoteca común, el coche pagado con dinero ganado durante el matrimonio.

Después se adjudica: pagadas las deudas, el remanente se reparte por mitad. Si lo que hay es un piso indivisible, o se adjudica a uno compensando al otro, o se vende. Y ahí aparece un coste que no está en el arancel notarial de las capitulaciones, porque esa adjudicación sí tiene cuantía y se factura sobre el valor de lo adjudicado.

En separación de bienes no hay nada de esto. Lo que sea de uno es de uno, y lo comprado entre los dos se deshace como cualquier copropiedad: de acuerdo, o pidiendo la división de la cosa común. Es más simple, pero también es la razón por la que quien dejó su carrera para cuidar de la familia sale con las manos vacías si no se pide nada más.

Cuándo conviene cada uno

No hay un régimen mejor en abstracto. Hay situaciones:

• Uno de los dos va a emprender o es autónomo. La separación de bienes acota el riesgo al patrimonio de quien emprende, y por eso es el cambio más habitual.
• Uno de los dos deja de trabajar para cuidar de la familia. Los gananciales reparten automáticamente lo ganado durante el matrimonio, sin necesidad de probar nada. En separación de bienes, ese trabajo no genera por sí solo ningún derecho sobre lo que gana el otro, y la compensación hay que pedirla por otras vías.
• Los dos tenéis ingresos parecidos y cuentas separadas. La separación de bienes evita liquidaciones largas al romper.

Si vais a romper, la liquidación del régimen económico es uno de los puntos del convenio regulador: cómo se tramita y qué vía os toca está en por dónde te toca divorciarte y qué se paga. Y la dedicación a la familia, que en separación de bienes no genera patrimonio común, es justo la circunstancia central de la pensión compensatoria.

Si no estáis casados, nada de esto os aplica: una pareja de hecho no tiene régimen económico en derecho común, cada uno sigue siendo dueño de lo suyo y lo comprado en común va en proindiviso. Lo que sí tiene o no tiene una pareja de hecho está en la guía de la pareja de hecho por comunidad.

Lo que esta guía no entra a resolver

No entramos en los matrimonios con elemento internacional celebrados desde el 29 de enero de 2019, a los que se aplica el Reglamento europeo 2016/1103 en lugar del artículo 9.2 del Código Civil. Ni en el régimen de participación del artículo 1411, que existe pero casi nadie elige.

Y no damos un precio total de las capitulaciones: el arancel de la escritura está en el BOE y es el que aparece en el comparador, pero si dentro se adjudican bienes el coste depende de su valor.